随着互联网的发展，借钱不再复杂，在手机上就能进行借款，也出现了大大小小的贷款平台。随着贷款平台越来越多，国家也着力规范整治不合规的借贷平台，去年10月21全国扫黑召开了新闻发布会，联合各个部门包括国国家监委、最高人民法院、最高人民检察院等，联合发布了四个重要的法律政策文件。
《意见》明确了非法放贷定罪依据，即违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，属于非法放贷行为，应依照刑法规定，以非法经营罪定罪处罚。
文件中明确规定了非法放贷，为非法放贷正式入刑提供了依据，按照规定，2020年这三种不合法的贷款是不用还的，大家一定要谨防不法借贷。
第一种——高利贷
高利贷就是年利率超过36%的贷款，对于年利率超过36%的这部分贷款不需要还，国家对于借贷的管理是很严的，因此对于贷款的利息有明确的规定，按照规定，贷款的年利率如果超过了36%，超出的利息部分是无效的。
如果你在贷款时，年利率如果高于36%，没有超过36%的利息需要偿还，超过的部分不需要还，即使对方把你告上法院也无法成功的。
第二种——套路贷
什么是套路贷？套路贷看似简单的贷款条件，背后却是满满的套路，签阴阳合同，伪造银行流水，平账三步走，就能让借款人的债务滚雪球式翻几十倍，借几千元甚至被叠加到上百万元。
套路贷从根本性质上就是属于违法的一种行为，而且套路贷严重破坏金融秩序，侵害了他人的财产权和人身权等等，值得注意的是套路贷所签订的合同也是存在虚假的，如果碰到套路贷不仅可以不用还钱，还可以追究对方的责任。
第三种——“砍头息”欺骗借贷人
常借贷款的人应该听说过砍头息，砍头息一般指的时给借款人在放贷的时候，从本金里扣掉一部分钱，就叫砍头息。
国家有明确规定，贷款的息费不可事先从本金里扣除，若预先扣除，需按照借款时的实际借款额退还借款并计算利息，砍头息的具体表现形式有保证金、保险金、验证金等等形式，欺骗借款人。
举个例子，有的人在借款时，贷款界面上的额度显示是10000元，本以为下款应该就是10000元，但要是细看合同的时候，你可能就会发现，有个所谓的中介费也在本金当中出现，因此最终打到自己账户里的数额根本没有10000元，有的所谓的保证金等费用甚至会扣掉好几千。这种也就是我们俗称的“砍头息”。
现在，很多借贷平台打着合法的旗号，却做损害用户利益的事，因此，在众多贷款当中，我们该如何选择靠谱的贷款平台，是很多人最关心的问题。
面对如此恶行满满的“套路贷”，借款人要怎么做才能免受其害呢？
注意平台是否合规，不合规的不要选，跟任何企业一样，政府相关管理部门并不是任由网贷平台自由发展的，合规的网贷平台肯定就要有相关的营业资质，如小额贷款业务资质。大家在办理网络贷款时首先就要确定贷款机构的资质是否齐全、合规。
如果需要贷款，建议尽量选择大品牌又靠谱的平台，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌，值得信赖，选择这样的靠谱大平台，你在贷款的时候也不用担心被骗了。
有钱花提示大家：尽量使用大厂商的平台和网站，大品牌的信息安全工作受到国家监管部门严格监管，内部员工都很难看到完整的用户个人信息。尽量不要在来历不明的网站和平台内填入个人信息，减少个人信息被卖给骗子的概率。
通过qq微信等私人联系收取费用承诺放款的都是诈骗，请不要相信；正规的贷款产品额度人工都是无法干预的，也不需要人工代申请，建议大家申请贷款一定要通过正规渠道，保护好自己的资金安全。
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