大家都知道，公司（用人单位）给我们（劳动者）所交的五险一金，包含养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。
其中的养老保险是指，我们现在缴纳的钱，能够让我们在退休后按月领取养老金。它有2个账户，个人交的钱进入个人账户，公司交的钱则进入统筹账户，由国家统一进行调配发放。
养老金怎么领取
养老金也叫退休金，按照国务院的规定，能够领取的前提：一是参加基本养老保险的职工；二是达到国家规定的法定退休年龄或符合退休条件；三是本人足额缴纳基本养老保险满15年。
它还有一个明显的特点，就是可以一直领下去，只要你一直生存着，若在退休前就身故，个人账户里的钱家属可以领取，统筹账户里公司交的钱就相当于给国家了。
养老金怎么计算
但归根究底，我们最关心的，还是养老金的计算公式是怎么样的？自己能领取多少？
社保养老险的养老金领取，关乎两个账户，一个是基础养老金账户，一个是个人账户，简单来说公式就是：每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金
1、基础养老金=（退休上年度在岗职工的月平均工资+退休上年度在岗职工的月平均工资*个人平均缴费基数）÷2×缴费年限×1%
基础养老金的计算比较复杂，它跟你的缴费工资，和退休时城市平均工资，以及缴费年限有关。
其中个人平均缴费基数，是指每年缴费工资除以当年社会平均工资，得出一个比值，再把这些比值全相加，除以缴费年限，就是平均缴费指数。
2、个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数
也就是看退休时，你的个人账户交了多少钱以及预计要给你发多少个月的养老金。
这也跟预测的人口平均寿命和退休年龄相关，简化后的公式就是（人口平均寿命–退休年龄）*12。
所以，个人账户养老金就相当于你在领取自己以前交的钱，只要活得够久，超过平均寿命，超过计发月数，就算赚啦~
我们来举个栗子：
老张，男，2018年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费120340元，其中个人账户的余额是：57736元。（这里有1万字计算过程被省略了）
假如2018年老张所处地区的在岗职工月平均工资为5000元，他在当地的个人缴费基数为0.6，所以他第一次领到的养老金是：
（1）基础养老金：
（5000+5000*0.6)÷2×15%=600元
（2）个人账户养老金：
57736÷139=415.37元
（目前50岁退休，计发月数为195，55岁为170，60岁为139。）
合计：600元+415.37元=1015.37元
所以，老张第一个月的养老金是1015.37元。
注：例子仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同而不一样。
各地养老金有何差异
综上，我们可以看出，在哪个城市领养老金是非常重要的，因为城市平均工资越高，对于我们来说就越有利。
但这里面，如果是直辖市，比如北京，上海，重庆，或者是计划单列市，比如深圳，那就是按市平均工资发放；一般的省会城市，是按全省的平均工资发放的。
从我们计算的例子来看，以前的职工，老一辈，确实是可以靠国家的养老保险来养老的，因为现在平均工资远远高于以前。
再加上以前养老金实行的是双轨制：机关事业单位的人不用交养老金，退休金由国家发（已于2014年10月取消）。
因此，平均工资的差异会影响到个人的养老金多少。
对于1996年以前参加工作的企业员工，也还有过渡性养老金，增发养老金等。所以我们近期可以看到很多报道说，有的人退休了，可能比在职的时候工资还高，也就是这个原因。
但现在，这样的好日子是不太可能了，社保的养老金只能是作为养老支出的一部分补充，与日益增长的物价相比，肯定是远远不够的。
个人养老该做哪些准备
老年期间的日常生活消费及医疗费用支出都是巨大的，趁早认清“养老靠啥都不如靠自己”的现实比什么都重要。
年轻时候多锻身体，及早为自己规划好财务，挑选一份合适的商业养老保险，养老这件事会稳定可靠很多！
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