如今，用人单位已经被强制要求为职工缴纳社保，而职工对社保的重视程度也日益提高，毕竟社保的保障范围，几乎包含了生活中的方方面面，尤其是养老保险和医疗保险，对保障职工生活水平，具有非常重要的作用。
当然，稍微好一点的单位，也会为员工缴纳住房公积金，尤其对于有购房需求的职工来说，住房公积金就显得尤为重要，因为住房公积金的贷款利率，相比商业贷款利率要低很多，可以为职工省下一笔非常可观的利息费用。
具体来说，公积金贷款利率一般为3.25%，而商业贷款利率一般都要达到4.35%左右，甚至更高。一般来说，房贷金额动辄几十万元，而还款年限最长也达到了30年的时间，所以，使用公积金贷款节省的利息费用，有时高达几十万元。
除了贷款利率较低，公积金贷款还具有很多优势，下面我们就来一一列举。
1 公积金还款方式灵活
这也是除了贷款利率较低之外，公积金贷款最重要的一个优势。商业贷款如果想要提前还款，如果在贷款协议规定的时限之前还款，首先需要支付一定的违约金，并且提前还款的金额必须是万元的整倍数。
相反，公积金贷款进行提前还款时，不仅没有违约金，还款金额也不必是整倍数。同时，公积金贷款还可以自由确定每个月的还款金额，只要不低于最低还款金额就可以，贷款人可以根据自己的财务状况自由调整还款金额，并且还款金额大于最低还款金额的部分，都会视为提前还款，降低后期产生的利息。
2 公积金贷款的限制较低
进行商业贷款时，对贷款人的年龄也有一定的限制，贷款人当前的年龄加上贷款年限，一般不能超过65岁，最高不能超过70岁。而拥有住房公积金的职工，则不存在这方面的限制。
3 首付比例较低
商业贷款的首付比例一般要求达到30%，而二套房的首富比例还要更高。而相比之下，公积金贷款的首付比例，只要达到20%就可以了，这也在一定程度上，减轻了购房者的压力。
虽然公积金贷款相比商业贷款，拥有众多优势，但是也不能忽略其中的一些不利因素，会在购房时产生一定的影响。要知道，每个人公积金的缴存时间和缴存档次都是各部相同的，而这些因素则与可贷款的额度有着直接的关系，很多人由于缴纳公积金的时间较短，或者缴费水平较低，不能申请太高的贷款额度，也许与自己预期的贷款金额，会存在一定的差距。
同时，公积金贷款的一般设有最高的贷款金额上限，一般贷款金额不能超过60万元，而依照目前国内的房价水平来看，60万元在很多情况下，根本不能解决问题。而商业贷款的最高限额一般为房屋总价的70%，这一点看来商业贷款则显得灵活得多。
所以，虽然公积金贷款拥有众多优势，但是这些影响购房的因素，也要事先考虑到，否则到时就十分被动了。
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