工资还没到手就瘦了一圈!交了那么多五险一金,到底怎么用?

HR资讯 小编,大社保 241浏览

五险一金,我们每个月都在缴,但是很多人对社保公积金的概念都比较模糊,不知道对自己有什么影响,也不知道怎么用。今天小编就跟大家来聊聊五险一金到底是怎么回事?你为五险一金花了多少钱?花的这些钱到底有什么用?

工资还没到手就瘦了一圈!交了那么多五险一金,到底怎么用?

你为五险一金花了多少钱?

一般来说,五险一金缴纳基数一般是根据员工上一年月平均工资的60%—300%之间来核定的当然,缴费基数是有范围的。它的下限是当地上一年月平均工资的60%,上限是上一年月平均工资的3倍。

五险一金的每个地区的规定都不同,基数是以工资总额为基数。

五险一金的缴费比例如下:

1、养老保险单位缴费费率为16%-20%,个人缴费费率为8%;

2、医疗保险单位缴费比例为10%,个人缴费比例为2%+3;

3、工伤保险单位缴费比例为0.2-1.9%,个人不缴费;

4、生育保险单位缴费比例为1%,个人不缴费;

5、失业保险单位缴费比例为1%,个人缴费比例为0.5%;

6、住房公积金比例各5%-12%之间,是个人和公司按照1:1的比例来交的。

需要指出的是社保和公积金的缴费基数是不一样的,社保缴纳基数一般是指当月的工资,而住房公积金缴纳基数,则是按照职工本人上一年度的实际月平均工资来缴存。其中五险一金中的五险是法定的,而公积金则不是法定的。

如果按公积金5%的最低标准来算,大家每个月也要交15.5%的五险一金了,再加上个人所得税,难怪每个月工资还没到手,就先瘦了一圈。

每月交那么多钱,到底有什么用呢?

在五大社保中,养老保险和医疗保险是大家最为关注的,缴纳的金额也是最多的。

养老保险

一般要交满15年,到退休的时候才能终生享受养老金,要不然退休后,只能领取自己缴纳的那部分了。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。

那公司给你交的20%到哪里去了?

我们个人缴纳的钱进入个人账户,而公司缴纳的进入国家的“统筹基金”。退休后,我们拿多少,还要看整体养老金到我们退休时的投资运作情况。

而且,你交的时间越长、金额越多、所在的城市越发达,将来可以领取的养老金就越多。

医疗保险

五险中最重要的就是医保了。无论是看病买药,还是手术住院,很多常用的药品和项目都可以报销。而且,男员工累计交满25年,女员工累计交满20年,退休之后就可以享受终身医保了。

不过,医疗保险断缴三个月就不能报销了,这一点在涉及工作变动时要特别注意。

失业保险

说实话,失业津贴给的并不多,而且用的条件也比较苛刻,需要满足失业前累计缴纳满1年,还有失业后60天内失业登记,主动辞职也不能领取失业保险。

生育保险

男女都有生育险与产假。生育保险只需要企业缴纳,一般是工资的1%左右,在职企业缴满1年生育保险才可享受,生育保险报销有一定标准,超出规定不报销。

此外,女职工在生完孩子之后,最少有98天的产假。你休产假期间的工资,就是生育保险基金来发的,并且,这笔钱是不用扣税的。

假设你上一年的月平均工资是5000元,休息98天,就能领到:5000元÷30天×98天=16333元。

工伤保险

劳动者在工作中遭受意外伤害或患职业病,导致丧失劳动能力或死亡时,给予劳动者或其遗属一定经济补偿的社保制度。

无论导致工伤的责任在个人或在企业,都可享受相应补偿。这一项保障对于那些从事高危职业的职工来说还是很实用的。

值得注意的是,工伤保险超过48小时失效。

住房公积金

这个对于买房的人实在是太重要了。不仅可以给自己用,父母的公积金还可以给子女购房使用。

有了公积金账户,买房贷款利率都会低很多,而且账户里的钱也能用于还房贷。

公积金不仅可以交首付、还房贷,还可以用在租房、装修,在某些地区甚至可以提取出来治病。

除了这些基础作用,如果你想在某些城市落户、买房买车、子女教育上学,或者申请贷款,都需要有社保缴纳记录,可以说关系到我们生活的方方面面。

离职之后的社保怎么交?

如果工作是在本地户口,可以自己携带资料到社保机构以灵活就业人员的身份参保医疗保险、养老保险、但是通过这种办法无法缴纳公积金。

外地户口,如果有营业执照,可以以企业身份为自己缴纳五险一金;外地户口,如果是个体工商户,可以以个体工商户身份参保医疗保险、养老保险,也可以缴纳五险,但是无法缴纳公积金。

外地户口如果以上两种证件都没有,则可以通过一些靠谱的社保代缴机构续缴社保公积金。这种情况下可以选择以最低标准缴纳社保公积金,并且需要给代缴机构支付一定的手续费。

自由职业者怎么缴纳社保?

自由职业者可以购买灵活就业人员社保。

灵活就业人员社保,是为切实保障灵活就业人员这一特殊劳动群体的社会保障权益,国家针对不同类别的灵活就业人员推出不同的社保优惠政策。

自由职业人员可以到户籍所在地社保服务大厅,去办理灵活就业人员的社保,只能办理养老、医疗保险两种。

灵活就业人员养老保险的缴费基数是根据当地去年社会平均工资进行计算的,且每年都是不一样的。缴费基数一般分为七档,最低是社会平均工资的60%,最高是社会平均工资的300%,个人可以根据自己的情况来缴纳。

总得来说,五险一金可以说是由国家发放的普惠性社会福利了,虽然每个月到手工资缩水了,却换来了更多的保障待遇,和我们的生活息息相关。

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