2020年1月1日起,医保新政,你了解多少?

HR资讯 小编,大社保 1720浏览

很多买了商业医疗险的朋友都知道,如果我们有医保,那么买商业医疗险的保费会低很多;同时,若我们的医疗费通过国家医保先报销,则剩余部分商业医疗险的报销比例会更高。这就是医保、商保的互补性。

2020年1月1日起,医保新政,你了解多少?

说到商业医疗险,就先说一说报销规则:

1、根据国家要求,商业医疗险投保,有医保的和没有医保的是不同的费率,其中有医保的要便宜些;但是有医保便宜的需要注意,理赔报销时候,必须医保先报销,不然商业医疗险的报销比例要降低。

2、商业医疗险报销范围不同医疗险是不同的,有的医疗险只报销社保内用药,也就是医保报销那些这个保险就报销那些;有的医疗险产品可以报销自费药,甚至更多的其它住院费用。但是总的来说,商业医疗险报销的项目更多。

3、一般的商业医疗险对医院有限制,公立二级及以上医院(一般都是县级人民医院及以上),没有医保的医院多。

4、和医保的门槛费一样,商业医疗险也有免赔额,有的产品是0免赔,有的产品免赔高达1万甚至更多。

5、商业医疗险是有免赔情形的,而医保免赔情况极少,投保要求也低。

面对现在更加复杂的医疗情况,2019年8月20日,国家医保局在官网公布了新版医保药品目录,2020年1月1日起正式实施。

这次医保药品目录的大更新,将极大的影响我们医保报销和商业医疗险的理赔。

一、新增

本次调整,新增148个品种药物,包含了国家基本药物、重大疾病药、慢性病药和儿童用药等,患者生病虽不幸,但是医保报销范围更广,而商业医疗险的报销范围也将更多。

二、用药级别调整

本次将74种乙类药调整为医保报销的甲类药。

我国医保用药目录是把药品分为甲乙丙三类,其中甲类全报,乙类部分报销(比例为10%-30%),丙类纯自费药。所以74种乙类药调整为甲类药全额报销是大大的福音。

三、大众关心的抗癌药

通过国家行政部门出面谈判,前期128种抗癌药纳入了医保,极大的降低了癌症家庭用药成本。

四、部分药品出局

大概有150种药品将被“踢出”新版目录,原因是“临床价值不高、滥用明显或者有更好的替代药品”,因此我们不用担心。

当然,每一次更新我们都要看到积极的一面,也不能否认其不足。

现状1、占比少

国内目前的药物总量在169470种,而医保目录本次更新后达到2643种,占总药物量的1.56%,意味着还有98.5%的药物是我们自己全部自费。

现状2、不一定买得到的抗癌药

随着抗癌药大规模进入医保,新的问题也慢慢产生。因为我国的医保参保人群达到13亿左右,全球最大的医保网络,导致了医保费用事实上是非常紧张的,几乎各地采用的都是“控费”来防止医保滥用。也就是每个医院每年的医保报销费用是有限度的,而抗癌药即使降价了也并不便宜,所以现状就是“抗癌药进入了医保,却消失在医院”。

因此,在医院买社保能报销的抗癌药就成为一种运气,更多的还是自费购买。2018年《我不是药神》电影上映后,这些问题就慢慢让更多人知晓。

医保作为全民福利,相对于商业保险有自身的优势:

可带病投保:即便投保前得了病,哪怕是癌症,也可以投保。

连续续保:只要每年按时交钱,就可以一辈子保下去。

长期有效:职工医保缴满一定年限,比如 30 年,就可以终身享受医保待遇。城乡居民医疗虽然每年缴费,但是国家补贴后保费并不贵,每年缴费并不构成压力。

相对医保的优势,商业保险并非一无是处:

现在很多商业医疗险,也支持协助自费购买抗癌药,并且这些自费购买的费用保险公司也予以报销。

同时,很多医疗险还有各种增值服务,报销先进的治疗技术产生的医疗费用,安排就医指导等。

医保的全民一致性,商业医疗险则多了更多的可选择性以及个性化定制。而齐全的各种商业保险通过适当的搭配,更能降低我们遇到风险时的经济损失。

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