对保险了解的都会知道，在大类别上保险可以分为人身保险和财产保险两大类。对于普通人来讲除非彻底实现财富自由或者是家里有什么祖传宝贝，不然的话基本上是不会跟财产险产生什么交集的，最和我们息息相关的还是人身保险。人身险又可以具体分为意外险，健康医疗险，人寿保险和年金保险；分表保障意外，疾病，死亡和养老风险。单单了解这些还不够，毕竟这些只是保险中基础的分类而已，想靠着保险给自己和家人配置足够的保障还需要拥有大局观，站在保险规划的角度来看待问题，将这些保险产品进行组合规划，搭建一个合理的保险规划方案。
尽管知道了自己会面临的风险都是哪些，可如果真的按照顺序将其对应的买个遍，那可真的是太傻了，毕竟在人生的不同阶段我们对于保险的需求也是不同的。而各个种类的人身保险又该买多少额度的才算合适呢？在自己经济条件比较拮据的形况下又该怎么为自己配置保险呢？是平均分摊到每个类型上，还是偏重买个一两种？看这些都是问题，完全不是大致了解一下就能够知道的东西。保险的本质是帮助我们对风险进行转移，让我们能够在面对风险时从容应对，所以我们应该在不同阶段对保险有针对性的规划。
如果你的资金非常宽裕，当然可以将所有保险一次性全部买到位，但是真的是这种情况的话也就不用研究怎么买保险了，直接缺什么补什么就可以了。但是面对基数众多的20岁到四十岁这个人群，大多数还是达不到这种条件的，毕竟现在年轻人的资金大多都不富裕，而三四十岁左右的又有家庭负担，还要扛着各方面的消费，尤其是家里有孩子的经济压力更是大，这样一来资金方面就有点拮据了。而保险规划就是用来应对这种形况的，利用有限的资金让自己尽量得到更有针对性的基础保障。而一份科学的保险规划应做到：病有所医，亲有所护和老有所养。
保险规划的第一步就是要明确自己的需求，如果是在自身保障只有社保的前提下，若要给自己配置商业保险的话首先要考虑的就是保障类，重要等级从大到小排列的话就是：意外风险，重大疾病风和死亡风险。在保障类之后才是年金类的保险，以应付未来生活的需求和最后的资产配置，灵活运用资金来理财投资。当然这一切的前提还是资金，如果是自身还处于努力“生活保障”状态当然不需要考虑商业保险，只需要在保证拥有社保的前提下先努力赚钱就好了。
保险规划的第二步是保障要全面，保额要充足，保费要适当。其中全面就是保障范围要全面。保额充足指要能满足和人或家庭的需求，毕竟如果是遇到重大疾病一二十万的保额很可能变成杯水车薪。最后保费要适当就是要根据自身经济条件来看了，不要超出能力之外，否则保障就变成了负担，一般年收入5%—10%的年收入正合适，所以优先选择消费型保险。
最后一步则是不断完善：
·先保障后理财，先大人后小孩，优先经济支柱。
·优先考虑组合。
·在预算充足的情况下，优先选择终身型产品。
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